קרנות השתלמות – כיצד להסתכל על הדוחות

כמו מסמכים פיננסיים רבים, הדוח השנתי של קרן ההשתלמות מעורר רתיעה ברבים מהמקבלים אותו לידיהם. הדפים עמוסי המידע, המונחים המקצועיים ושורות המספרים הרבות גורמים להרבה מאתנו לקפל את הדוח יפה ולהחזירו למעטפה מבלי שעיינו בו ברצינות. אך מאחר ומדובר, למרות הכל, בכספי החסכונות שלנו, ישנה חשיבות רבה לבדיקת מדוקדקת של הדוח ולוודא כי אנחנו מקבלים את המגיע לנו וכי הכסף מנוהל בצורה טובה.

האמת המנחמת היא שהדוח אינו מורכב כפי שהוא נראה, וכדי שתוכלו לקרוא אותו ולהבין את כל מה שאתם צריכים לדעת בקלות ובמהירות, ריכזנו כאן הסברים אודות הסעיפים המהותיים ביותר שכדאי לשים אליהם לב. המשיכו לקרוא והפכו את דוח קרן ההשתלמות שלכם ממטלה מאיימת למשימה קלילה ופשוטה.

 

מה כולל הדוח?

 

בעוד שחלוקת הסעיפים של הדוחות משתנה בין קופה אחת לאחרת, המידע שנמסר בדוח הוא לרוב זהה וכולל פירוט של נתונים אישיים של העמית כפי שהוא רשום בקופה, נתונים אודות הסכום שהצטבר בקרן, פירוט של התנועות בחשבון (כולל סכומי הכסף שהופקדו, דמי הניהול ששילמתם ועוד) ואת שיעורי התשואה ומסלולי ההשקעה שלכם במסגרת הקרן.

  1. נתונים אישיים

בראשו של הדוח תמצאו פירוט של הנתונים האישיים שלכם כפי שהם רשומים בקופה, ורצוי לנצל את ההזדמנות כדי לוודא שהכל תקין ורשום כהלכה, כולל מעמדכם בחשבון (שכיר, עצמאי או מעביד), פרטי המעסיק שלכם וכד’. כאן תוכלו גם לראות מהם מועד תחילת הוותק והמועד הראשון בו תוכלו למשוך את כספיכם.

  1. פירוט ההפקדות

בחלק זה תקבלו פירוט של מצבה הנוכחי של הקרן שלכם ושל מה שהתרחש בה במהלך התקופה אותה סוקר הדוח. בין השאר, תוכלו למצוא כאן את יתרת הכספים שהיתה לכם בתחילת תקופת הדוח ואת היתרה הקיימת בסוף אותה תקופה, רישום של הכספים שהופקדו לחשבונכם על ידיכם ועל ידי המעסיק שלכם וכן תנועות נוספות כמו משיכת כספים מהחשבון והעברה של כספים אליו מחשבון אחר.

כאן חשוב לבדוק כי היתרה בתחילת הדוח הנוכחי זהה ליתרה בסיום הדוח הקודם, וכמו כן לוודא כי המעסיק שלכם אכן מעביר את הסכומים הנכונים לקרן ההשתלמות שלכם באופן רציף ועקבי.

 

  1. ריכוז דמי הניהול

כאן יופיעו דמי הניהול ששילמתם במהלך תקופת הדוח. בחנו את דמי הניהול שלכם ביחס לממוצע בקרן – אם אתם מוצאים כי הם גבוהים מהממוצע, כדאי לפנות לקרן או לסוכן ביטוח ולנסות להוריד אותם כדי להפיק את המיטב מהחיסכון שלכם.

  1. שיעור תשואה אישית

כשאנחנו מדברים על תשואה אישית, הכוונה היא לאחוז התשואה שצברתם במהלך תקופת הדוח, לאחר שנוכו ממנו את דמי הניהול.

בנוסף לתשואה האישית, תוכלו לראות כאן מהו מסלול ההשקעה שלכם בקרן, לפיו נקבע היכן יושקעו כספיכם וכפועל יוצא מכך גם מה יהיה שיעור התשואה שלהם. כדאי לבדוק אחת למספר שנים האם מסלול ההשקעה בו אתם נמצאים הוא המסלול האופטימלי עבורכם, נתון המשתנה עם הגיל, שכן ככל שמתקרבים לגיל הפרישה ההמלצה היא לעבור למסלולי השקעה סולידיים יותר.

כאמור, סדר הסעיפים והחלוקה שלהם עשויים להשתנות בין הדוחות, אך אלה הם המרכיבים העיקריים שיש לשים אליהם לב. בטווח הארוך, הקדשה של מעט זמן לעיון בדוח יכולה להשתלם ולבוא לידי ביטוי בתיקון טעויות ובבחירת מסלולי השקעה נכונים יותר, מה שיכול להגדיל את החיסכון שלכם משמעותית.

 

לחצו למידע נוסף אודות קרנות השתלמות של כלל ביטוח