קופת גמל להשקעה – המסלול הנכון ביותר להשקעה

יותר ויותר אנשים בישראל (כמו גם הממשלה ורשויות הכספים) מבינים בשנים האחרונות את החשיבות העצומה של חיסכון ארוך טווח, באחד ממגוון המסלולים השונים הרלבנטיים עבור סוג זה של חיסכון, דוגמת קרנות פנסיה וכד’. אחד הכלים הפיננסיים הטובים ביותר עבור חסכונות ארוכי טווח, כלי אשר זוכה לתחייה מחודשת ולפופולאריות גואה בישראל ממש בשנים האחרונות, הוא קופת גמל, וספציפית קופת גמל להשקעה, הנחשבת כיום לאחד מאפיקי החיסכון וההשקעה האיכותיים והמומלצים ביותר לציבור הרחב, הן על ידי יועצים ואנשי מקצוע מעולם הפיננסים והן על ידי מוסדות המדינה. מהם יתרונותיה של קופת גמל להשקעה ומדוע מדובר באפיק אטרקטיבי כל כך שכדאי לכל אחת ואחד להכיר?

 

גמישות – אחת הבעיות הגדולות ביותר עם כלים פיננסים רבים המיועדים לחסכונות ארוכי טווח היא רמת הגמישות שהם מאפשרים, וספציפית האפשרות למשוך את הכספים המופקדים בקופה בכל נקודת זמן. קרנות פנסיה, כידוע, מאלצות את המפקידים בהן להמתין עד לגיל הפרישה על מנת למשוך את הכסף. אפיקי השקעה אחרים מגבילים גם כן את מועדי המשיכה האפשריים במגוון דרכים שונות. קופת גמל להשקעה, לעומת זאת, מאפשרת למשוך את הכספים בכל נקודת זמן, בכפוף לתשלום מס רווח הון בגובה של עשרים וחמישה אחוזים על הרווחים הריאליים בלבד, כך שתשלום זה אינו כולל קנסות על יציאה מוקדמת וכד’, כפי שנהוג בסוגים אחרים של חסכונות. בנוסף, גם המסלול בו אנו בוחרים לחיסכון ניתן לשינוי בכל נקודת זמן, מה שלא מתאפשר בסוגים רבים אחרים של השקעות וחסכונות ארוכי טווח

 

נגישות – בניגוד לכלים מורכבים יותר דוגמת תיקי ניירות ערך, השקעות בבורסה וכד’, במקרה של קופת גמל להשקעה מדובר במכשיר נגיש ופשוט ביותר. כל מה שצריך לעשות זה לבחור גוף פיננסי זה או אחר אשר ינהל עבורכם את קופת הגמל, ולוודא כי אתם יודעים בדיוק מהם דמי הניהול שהוא גובה (בהקשר זה חשוב לציין כי פעמים רבות קיים מקום לביצוע סקר שוק והשוואת מחירים, כמו גם התמקחות לצורך קבלת עסקה טובה יותר). לאחר מכן, כל שנותר לעשות הוא לבחור את אופי ההשקעה ורמת הסיכון בהם אתם מעוניינים

 

סולידיות – אמנם בקופת גמל להשקעה ניתן לבחור מבין מגוון מסלולים ורמות סיכון שונות, אך קיימים מספיק מסלולים סולידיים יחסית אשר יאפשרו לכם לחסוך לטווח הארוך בראש שקט ובלי לחשוף את ההון שאתם צוברים לסיכונים גדולים במיוחד. כך לא תהיו חשופים בצורה חזקה מדי למקרים דוגמת נפילות של הבורסות בעולם או קריסה של בנק זה או אחר. בנוסף, במידה ותהיו מעוניינים להשיג תשואות גבוהות במיוחד בתמורה לרמת סיכון גבוהה יותר עבור חלק מהכסף שלכם, תוכלו לעשות גם את זה. כלומר, הסולידיות של קופת הגמל היא רק במידה בה אתם מעוניינים, ולא מאפיין כללי והכרחי.