ההקמה של תא משפחתי חדש היא חוויה מרגשת. אבל באותה נשימה היא גם אתגר לא פשוט בכלל שדורש בכרם השקעה של זמן ומשאבים מבחינת תכנון. אם אתם רוצים לאפשר לעצמכם לחיות ברמת חיים גבוהה, תכנון פיננסי הוא אלמנט מפתח חשוב מאוד שאתם צריכים לקיים ואתם רוצים לקיים בבית שלכם. במידה בלתי מבוטלת, תכנון פיננסי הוא תהליך שצריך להתחשב בצרכים של כל בני המשפחה, אבל גם ביכולות בפועל. ולכן, צריך לפעול על פי כמה עקרונות יסוד בסיסיים כאשר אתם מנסים לייצר תכנון פיננסי עם משמעות לאיכות החיים שלכם וליכולות. היום יש לא מעט נותני שירותים בעולם הפיננסי שיכולים להציע לכם פתרונות וליווי אישי, אבל לפני שאתם לוקחים את ההחלטה כדאי להכיר את העקרונות של עולם הפיננסים בשביל להיכנס לתהליך בראש פתוח.
מה הם העקרונות המרכזיים של תהליך תכנון פיננסי
ארבעת עקרונות היסוד של תהליך תכנון פיננסי הם:
- ההבנה של המצב בהווה. בשביל להצליח להביא אתכם אל מצב יציב מבחינה פיננסית, צריך להסתכל על ההכנסות שיש לכם היום ועל ההוצאות שיש לכם היום. אי אפשר לשפוט את המצב שלכם ואסור להתייחס לפעולות שעשיתם עד היום בצורה מלאת ביקורת. אבל כן חשוב להיכנס לתהליך כאשר אתם מוכנים לקחת החלטות שמשנות לגמרי את החיים.
- הבנה של כל המקורות הפיננסיים שעומדים לרשותכם כיום, כולל הכנסה ממשכורות והכנסות שקשורות לנכסים שקיימים ברשותכם. כך ניתן לבצע מיפוי של היתרונות הכלכליים שלכם ולתכנן איך אתם ממשיכים את הדרך שלכם בצורה טובה יותר.
- התאמה של הרגלי החיים הכי בסיסיים, לעובדה שאתם רוצים לחסוך כספים. ולכן אפילו כשיוצאים לסופר צריך לצאת עם רשימת קניות מסודרת ולא לחרוג ממנה בשום שלב.
- הגדרה של המטרות בעתיד. האם אתם רוצים לרכוש בית או שאתם מנסים להשאיר כסף בחיסכון לטובת הילדים שלכם? בשביל להבטיח שאתם מגיעים למטרה, צריך לקבוע מבעוד מועד אילו מטרות מניעות אתכם.
לבית או לעסק – התכנון הוא הצעד הראשון לחיים יציבים
לא משנה אם אתם מנסים לייצר תהליך תכנון פיננסי שמתאים לבית העסק או לבית הפרטי שלכם. ברגע שאתם לוקחים החלטה כל כך חשובה ואתם יוצאים לדרך כלכלית חדשה, ישנה עם הרגלי חיים חדשים שאתם צריכים לסגל לעצמכם. זה יכול לקחת קצת זמן וזה יכול לדרוש מכם המון מאמצים ומשאבים. אבל בסופו של יום זוהי החלטה חשובה מאוד שתאפשר לכם לחיות בכבוד לאורך שנים רבות גם אם רמת החיים שלכם תעלה. השאיפות שלכם והחלומות שלכם הם אפשריים. ואתם יכולים למצוא את הדרך לייצר איזון בין כל הצרכים לבין כל הציפיות של בני המשפחה, כאשר אתם עובדים עם איש מקצוע מיומן ומנוסה כדי לבנות אסטרטגיה חכמה.
