שירותי בנקאות מקוונים קיימים בעולם כבר הרבה זמן, כנראה יותר מאשר נדמה לכם. למעשה, הם התחילו עוד לפני שהאינטרנט היה בשימוש? מבולבלים, עוד רגע תבינו למה אנחנו מתכוונים.
רבים מכם כנראה מתקשים לזכור, מתי הייתה הפעם האחרונה בה הגעתם לסניף בנק פיזי. כיום, פעולות כמו פתיחת חשבון בנק או העברת תשלומים לא מצריכות יציאה מהבית, לוקחות דקות ספורות ואפשריות מכל מקום ובכל זמן.
עם זאת, במשך שנים רבות בנקאות פיזית הייתה האופציה היחידה. לפני הופעת השירותים המקוונים, שטף את העולם גל של בנקאות טלפונית, במסגרתה לקוחות היו יכולים להשתמש בטלפון הביתי שלהם כדי לנהל את הכסף שלהם.
מתי בנקאות אונליין הומצאה? כמה השירותים המקוונים פופולריים כיום במדינות שונות? מהן הסכנות הכרוכות בשירותים השונים? העובדות הבאות יענו לכם על כל השאלות.
בנקאות אונליין נולדה בשנת 1980
הבנק המאוחד האמריקאי נחשב לבנק הראשון בעולם שהציע בנקאות ממוחשבת בבית. בדצמבר 1980, בטנסי, חתם הבנק על הסכם שיתוף פעולה עם חנות החשמל Radio, כדי לספק ללקוחות מכשיר מיוחד שניתן היה להתאים למחשבים ביתיים.
המכשיר החדשני אפשר ללקוחות ששילמו את דמי השירות בסך $25 לחודש לשלם חשבונות, לבדוק את יתרת החשבון שלהם ואפילו להגיש בקשה להלוואות.
שנתיים לאחר מכן, כבר היה שירות דומה גם בבריטניה. זה קרה בספטמבר 1982, ושוב – הודות לשיתוף פעולה בין בנק לבין חברה מסחרית. הפעם, היו אלה הבנק אוף סקוטלנד וחברת התקשורת British Telecom.
השירות היה ידוע בשם Homelink, וכלל חיבור מכשיר הטלוויזיה של הלקוח לטלפון הביתי שלו. באמצעות השירות, הלקוחות היו יכולים להעביר כסף בין חשבונות ולשלם חשבונות.
וולס פארגו היה הראשון להשתמש באינטרנט
כמובן שהיכולות של שירותים אלה היו מוגבלות, ומתוקף כך גם הפופולריות שלהם. בנקאות אונליין החלה באמת לפרוח, ולצמוח להיקף התופעה שאתם מכירים כיום, כאשר הומצא האינטרנט הביתי.
החברה הראשונה שהציעה בנקאות ממוחשבת דרך אתר האינטרנט שלה, הייתה הבנק האמריקאי וולס פארגו, בשנת 1995. השירות המקוון שלהם החליף שיטות עבודה ישנות יותר, שדרשו את קיומם של מחשבים שולחניים, כוננים קשיחים ותקליטון שסופק על ידי הבנק.
איזו מדינה משתמשת הכי הרבה בבנקאות מקוונת?
על פי סקר שנערך בשנת 2018, יותר מ-2 מיליארד אנשים ברחבי העולם נוהגים להשתמש בשירותים של בנקאות מקוונת – כ-40% מכלל אוכלוסיית העולם.
כשנה לאחר מכן, התפרסו נתונים סטטיסטיים מעניינים מאוד בנושא באתר Statista, לגבי המדינות בהן אימוץ הטרנד נרחב ביותר. הנתונים חושפים כי 95% מהאוכלוסייה בנורבגיה משתמשים באתרי בנקאות מקוונים, מה שהופך את נורבגיה למדינה האירופית בה בנקאות אונליין הכי נפוצה.
אחריה איסלנד (94%) ודנמרק (91%). בבריטניה, כ-75% מהאוכלוסייה משתמשים בבנקאות מקוונת כדי לנהל את הכספים שלהם.
לגבי הבריטים, מעניין לציין נתון נוסף, אשר מדגים כמה הפופולריות של בנקאות אונליין עלתה בשנים האחרונות: יותר משני שלישים מהמבוגרים בבריטניה משתמשים בבנקאות מקוונת על בסיס קבוע, לעומת פי שניים פחות אנשים לפני עשור בלבד.
באופן לא מפתיע, בהודו יש את המספר הגבוה ביותר של לקוחות בנקאות מקוונת בעולם – כ-150 מיליון משתמשים. 68% מהצרכנים ההודיים משתמשים כיום בבנקאות מקוונת או סלולרית כדי לבצע עסקאות פיננסיות.
הנפח של בנקאות אונליין ביחס לאינטרנט
מעניין גם לגלות כמה אנשים משתמשים בבנקאות מקוונת, ביחס לפעולות אחרות באינטרנט. על פי מחקרים שונים, בנקאות אונליין מדורגת במקום השלישי, אחרי אימיילים ורכישה של מוצרים או שירותים, ברשימת השימושים הנפוצים ביותר של הרשת.
רוב האנשים בודקים את החשבונות שלהם כל יומיים, והתדירות רק הולכת ועולה, בזכות אפליקציות וכלים שונים שמפותחים.
הסכנה של בנקאות אונליין – הונאות
לפי מחקר שנערך בבריטניה, 87% מכל ההונאות הפיננסיות מתבצעות באמצעות בנקאות מקוונת. מדי שנה, טריליון דולר נעלמים בשל פשעי סייבר ברחבי העולם.
שימוש בבנקאות מקוונת על פי גילאים
על פי מחקר של OECD, מבוגרים בגילאי 25 עד 34 הם המשתמשים העיקריים של בבנקאות מקוונת – 93%, לעומת 23% בלבד בקרב אנשים בגילאי 75-79 ורק 14% בקרב אנשים בני ובנות למעלה מ-80.
בעתיד, אנשים בכל הגילאים יהיו מורגלים בבנקאות אונליין, ייהנו מהשירותים השונים וינהלו את הכסף שלהם בחוכמה.
