הדרך הנכונה לקחת משכנתא

הישראלי הממוצע לא אוהב לצאת פרייר.
האמת שאף אחד לא אוהב לשלם ביוקר אבל אם ישראלי ישמע שהחבר שלו שילם על אותו מוצר פחות ממנו ,זה ממש סוף העולם.

מדהים אותי כל פעם מחדש כמה אנרגיה זמן ועצבים מופנים כדי לקבל הנחה למשל מנוי טלוויזיה. אפשר להיות שעות עם נציג של yes  או Hot ולהתמקח על עשרה שקלים בחודש.
לאיים בעזיבה, לדבר עם אחראי משמרת.
ולאחר כל הרעש העצבים והאנרגיה לקבל הטבה או הוזלה של עשרה שקלים. כל הכבוד. הוכחתי  להם שאני לא פראייר

אבל בנושא חשוב כמו משכנתא , מעטים הישראלים שעושים משא נכון  וחכם עם הבנק.

מה שרבים עושים זה להעתיק את השיח ואת אופן המו"מ שהם רגילים, כמו מול חברת הכבלים אל הבנק.

וזה בדיוק מה שהבנק רוצה.

הבנק רוצה שהלקוח יתווכח איתו מעל מספרים על ריביות. כך תשומת הלב מוסטת מהפרמטרים החשובים בניהול משא ומתן על משכנתא.

חייבים להבין, משכנתא זה מוצר דינאמי. גובה ההחזר החודשי עלול להשתנות לאורך השנים.
סעיף הדיור הוא ההוצאה הגדולה ביותר במשק בית בישראל, בין אם מדובר בתשלום משכנתא חודשי או תשלום שכירות חודשית.
גם ההשוואה בפינת הקפה עם המשכנתא שחבר לעבודה לקח או חבר טוב או שכן אינה נכונה. כי צריך לדעת כיצד לבצע השוואה נכונה. זו גם השוואה מסוכנת, כי עלולים לקבל החלטות או מסלולים לא נכונים ולא מתאימים עבורך. רק כי חבר, שכן או קרוב משפחה לקח .

מסוכן להתייחס בקלות ראש כזו ברכישת מוצר מורכב כמו משכנתא. שמידת ההשפעה שלה על רמת החיים כה משמעותית. אסור לשכוח שמשכנתא מלווה אותך לאורך לא מעט שנים

זה מקובל שרוכשים רבים נעזרים ביועץ משכנתאות בתהליך לקיחת המשכנתא מול הבנק. לפי נתונים של הבנקים כ 30% שנעזרים באיש מקצוע בליווי מלא בתהליך לקיחת המשכנתא. ובנוסף עוד כ 10%-15% מקבלים ייעוץ עקיף. אבל ככל שההיצע והמבחר של אנשי מקצוע כל כך גדול. מה שחשוב זה איך לבחור יועץ משכנתאות מומלץ.

נתקלתי בהרבה מקרים שרוכשים לקחו משכנתא עם החזר חודשי של 4000 ₪ ולאחר מספר שנים ההחזר קפץ ל 5000 ואף יותר. זה לא נעים זה יכול להשפיע על רמת החיים. תוך כמה שנים הוצאה של עוד 1000 שקלים  שלא נצפתה .

או מקרים בהם לקוחות לקחו משכנתא לבד, ללא יעוץ כלשהן. ושילמו במשך שנים אלפי שקלים כל חודש. וכשהם רצו למכור את דירתם או למחזר משכנתא הם גילו שיתרת הקרן כמעט לא ירדה. או במקרים קיצוניים נתקלתי במקרים בהם יתרת הקרן אפילו עלתה. כלומר שילמו כל חודש והמשכתה לא זזה.

 

צריך להבין שמשכנתא זה מוצר מורכב. ההתמקחות על עשירית האחוז עם הבנק לא מביאה לחיסכון. הבנקים מנצלים את חוסר ההבנה של הלקוחות או את היצר שלהם להתמקח. ומנצלים את ההטיה הזו לטובתם.